**Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Thanh Hóa vừa chính thức công bố kết luận thanh tra về việc chấp hành các quy định pháp luật trong hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Đông Minh. Kết quả thanh tra cho thấy nhiều lỗ hổng nghiêm trọng trong công tác quản trị rủi ro, đặc biệt là quy trình thu hồi nợ và thẩm định hồ sơ vay vốn.**
### Sai phạm nghiêm trọng trong quy trình thu hồi nợ qua tài khoản cá nhân
Điểm đáng lưu ý nhất trong kết luận thanh tra là việc xác lập 692 giao dịch với tổng giá trị hơn 16,5 tỷ đồng được thực hiện thông qua tài khoản cá nhân của cán bộ, nhân viên (CBNV) quỹ để trả nợ thay cho khách hàng. Sự việc diễn ra trong giai đoạn từ 01/01/2025 đến 31/07/2026.
Mặc dù phía QTDND Đông Minh giải trình rằng đây là giải pháp linh hoạt khi khách hàng nộp tiền mặt hoặc nhân viên hỗ trợ chuyển khoản thay, nhưng cơ quan thanh tra khẳng định hành vi này là vi phạm nghiêm trọng quy trình nghiệp vụ. Việc sử dụng tài khoản cá nhân để trung chuyển dòng tiền trả nợ làm giảm tính minh bạch, tiềm ẩn rủi ro thất thoát vốn, phát sinh tranh chấp pháp lý và tạo kẽ hở cho hành vi lợi dụng chức vụ, quyền hạn để trục lợi.
### Lỗ hổng trong công tác thẩm định và quản lý vốn vay
Bên cạnh vấn đề thu hồi nợ, kết luận thanh tra cũng chỉ ra hàng loạt tồn tại trong hoạt động tín dụng tại QTDND Đông Minh:
* **Sai lệch lãi suất:** Việc áp dụng lãi suất và thời điểm điều chỉnh lãi suất không đồng nhất với các thông báo đã ban hành.
* **Thiếu tính thực tế:** Thời hạn cho vay không tương thích với chu kỳ kinh doanh và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng.
* **Thẩm định hình thức:** Các tờ trình thẩm định còn sơ sài, đánh giá nguồn thu nhập không sát với thực tế. Đặc biệt, công tác kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay chỉ mang tính hình thức, thiếu các tài liệu chứng minh khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích thỏa thuận.
### Xử lý vi phạm và yêu cầu chấn chỉnh
Trước những sai phạm trên, Ngân hàng Nhà nước đã ra quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với QTDND Đông Minh số tiền 5 triệu đồng. Đồng thời, cơ quan thanh tra yêu cầu Hội đồng quản trị, Ban điều hành và Ban kiểm soát của quỹ phải thực hiện ngay các biện pháp:
1. **Chấm dứt tuyệt đối** việc CBNV nhận tiền mặt hoặc tiền chuyển khoản của khách hàng qua tài khoản cá nhân.
2. **Rà soát toàn bộ quy trình** thẩm định, đảm bảo hồ sơ vay vốn phải có đầy đủ chứng từ chứng minh năng lực tài chính và mục đích sử dụng vốn.
3. **Tăng cường kiểm soát nội bộ** để ngăn ngừa rủi ro đạo đức và đảm bảo uy tín đối với thành viên và khách hàng.
**Thông tin tài chính của QTDND Đông Minh (tại thời điểm 31/07/2026):**
* Tổng tài sản: 177,8 tỷ đồng.
* Vốn điều lệ: 9,012 tỷ đồng.
* Vốn huy động tiền gửi: 161 tỷ đồng.
* Dư nợ cho vay: 141,4 tỷ đồng.
* Thành viên: 1.920 cá nhân.
Việc thanh tra và xử lý kịp thời các sai phạm tại QTDND Đông Minh là bước đi cần thiết nhằm ổn định hệ thống quỹ tín dụng nhân dân, đảm bảo an toàn vốn và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền cũng như thành viên quỹ.
