Trong bối cảnh tội phạm mạng ngày càng tinh vi, việc đảm bảo an ninh tài chính đang trở thành ưu tiên hàng đầu của các cơ quan quản lý. Tại tọa đàm “Thúc đẩy tài chính toàn diện – Động lực từ thanh toán không dùng tiền mặt”, các chuyên gia đã công bố những bước tiến mới trong việc kiểm soát dòng tiền và bảo vệ người dùng.
### Phong tỏa tài khoản – “Lá chắn” từ sự phối hợp liên ngành
Trung tá Nguyễn Minh Đức, Phó Giám đốc Trung tâm Dữ liệu dân cư (C06 – Bộ Công an), cho biết sự phối hợp chặt chẽ giữa Bộ Công an và Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã mang lại kết quả tích cực. Kể từ tháng 6/2026, hơn 400 tài khoản ngân hàng có dấu hiệu liên quan đến hành vi lừa đảo đã bị phong tỏa kịp thời.
Đáng chú ý, Bộ Công an đang đẩy mạnh lộ trình định danh điện tử toàn diện. Dự kiến từ ngày 01/01/2027, mọi chủ thể tham gia không gian mạng – từ cá nhân, doanh nghiệp đến các website, sàn thương mại điện tử – sẽ được định danh, xác thực. Động thái này được kỳ vọng sẽ minh bạch hóa các giao dịch trực tuyến, tạo tiền đề để loại bỏ các đối tượng tội phạm ẩn danh.
### Cơ chế “thời gian chờ” 24h – Giải pháp chặn đứng dòng tiền gian lận
Phản ứng trước tình trạng tiền bị tẩu tán qua nhiều tài khoản chỉ trong tích tắc, NHNN đã ban hành Công văn số 6190/NHNN-TT, yêu cầu các ngân hàng cung cấp dịch vụ “thời gian chờ” cho các giao dịch chuyển tiền trực tuyến.
Bà Nguyễn Thị Thu, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN), giải thích: Đối với các giao dịch có giá trị lớn hoặc chuyển tiền tới tài khoản mới chưa từng phát sinh giao dịch, người dùng có thể chủ động cài đặt thời gian chờ (ví dụ 24 giờ) trước khi tiền được chuyển đi. Đây là “khoảng lặng” cần thiết để khách hàng có thể kịp thời dừng giao dịch nếu phát hiện mình là nạn nhân của các vụ lừa đảo.
Các ngân hàng thương mại được yêu cầu hoàn tất việc triển khai hạ tầng công nghệ để cung cấp dịch vụ này trước ngày 01/03/2027.
### Hướng tới tài chính toàn diện và bền vững
Phó Thống đốc NHNN Phạm Thanh Hà nhấn mạnh, chiến lược chuyển đổi số trong ngành ngân hàng không chỉ tập trung vào tốc độ mà phải lấy sự an toàn, bảo mật làm trụ cột.
Mục tiêu chiến lược đến năm 2030 là:
* 95% dân số từ 15 tuổi trở lên sở hữu tài khoản giao dịch tại ngân hàng hoặc các tổ chức được phép.
* Giá trị thanh toán không dùng tiền mặt đạt gấp 30 lần GDP.
Để hiện thực hóa mục tiêu này, NHNN đang tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý, đưa nội dung về “thời gian chờ” vào các quy định chính thức. Đồng thời, hệ thống kết nối trực tiếp giữa Bộ Công an, NHNN và NAPAS sẽ được tối ưu hóa để truy vết dòng tiền gian lận theo thời gian thực, đảm bảo quyền lợi tối đa cho người tiêu dùng trong hệ sinh thái tài chính số.
