**Vi phạm quy định trong hoạt động tín dụng và phân phối bảo hiểm**
Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố Kết luận thanh tra số 47 đối với Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC (VPB SMBC FC). Qua quá trình kiểm tra, cơ quan quản lý đã phát hiện hàng loạt tồn tại trong quy trình vận hành của đơn vị này, đặc biệt là trong các khâu thẩm định, quyết định cho vay và kiểm soát mục đích sử dụng vốn.
Đáng chú ý, kết luận thanh tra nhấn mạnh hành vi vi phạm nghiêm trọng liên quan đến việc gắn kết sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với các gói vay tiêu dùng – một vấn đề vốn đang được cơ quan quản lý tài chính giám sát chặt chẽ nhằm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
**Mức xử phạt hành chính và các biện pháp khắc phục**
Căn cứ vào các quy định pháp luật hiện hành, ngày 14/7, Chánh Thanh tra NHNN đã ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với VPB SMBC FC với tổng số tiền 900 triệu đồng cho hai hành vi chính:
1. Cấp tín dụng cho các cá nhân, tổ chức không đủ điều kiện theo quy định.
2. Vi phạm quy định về việc gắn bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức.
Phản hồi về kết luận này, phía VPB SMBC FC cho biết đã nộp phạt toàn bộ số tiền nêu trên và đang tích cực triển khai các biện pháp khắc phục hậu quả. Đồng thời, công ty phải thực hiện 13 kiến nghị từ Thanh tra NHNN nhằm tăng cường an toàn hệ thống, quản trị rủi ro và đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật cũng như quy định nội bộ. Định kỳ hàng quý, đơn vị này có trách nhiệm báo cáo kết quả thực hiện các kiến nghị về Thanh tra NHNN.
**Tổng quan về VPB SMBC FC trong bối cảnh thị trường tài chính tiêu dùng**
VPB SMBC FC là một trong những đơn vị chủ chốt trong mảng tài chính tiêu dùng tại Việt Nam, với các nghiệp vụ đa dạng bao gồm: huy động vốn thông qua tiền gửi và chứng chỉ tiền gửi, cấp tín dụng (cho vay trả góp, vay tiêu dùng, thẻ tín dụng) và làm đại lý bảo hiểm.
Việc bị xử phạt lần này đặt ra thách thức lớn cho VPB SMBC FC trong bối cảnh thị trường tài chính tiêu dùng đang trải qua giai đoạn sàng lọc khắt khe. Các đối thủ cạnh tranh lớn trên thị trường như FE Credit cũng đang đối mặt với những khó khăn nhất định về hiệu quả kinh doanh sau giai đoạn tăng trưởng nóng. Đối với các nhà đầu tư và khách hàng, sự minh bạch trong quy trình cấp tín dụng và tuân thủ các quy tắc đạo đức kinh doanh sẽ là yếu tố then chốt quyết định vị thế của các công ty tài chính trong thời gian tới.
