Hoạt động thanh tra định kỳ của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang được đẩy mạnh nhằm siết chặt kỷ cương, đảm bảo an toàn hệ thống tài chính. Mới đây, Thanh tra NHNN khu vực 5 và khu vực 13 đã công bố kết luận thanh tra tại hàng loạt chi nhánh của Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB) và Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank), làm dấy lên những lưu ý quan trọng về quản trị rủi ro trong hoạt động tín dụng.
### MSB chi nhánh Thái Nguyên: Xử phạt hành chính về quy trình thu hồi nợ
Tại MSB chi nhánh Thái Nguyên, kết luận thanh tra ghi nhận ngân hàng cơ bản tuân thủ các quy định về huy động vốn, thanh toán điện tử và phòng chống rửa tiền. Tuy nhiên, cơ quan thanh tra đã chỉ ra những tồn tại trong khâu thẩm định mục đích sử dụng vốn và kiểm soát tài sản bảo đảm.
Đáng chú ý, ngày 10/4/2026, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 5 đã ban hành Quyết định số 48/QĐ-XPHC, xử phạt vi phạm hành chính 50 triệu đồng đối với MSB chi nhánh Thái Nguyên do hành vi thu hồi nợ quá hạn không đúng quy định pháp luật. Đây là hồi chuông cảnh báo cho các tổ chức tín dụng về việc chuẩn hóa quy trình xử lý nợ, tránh các rủi ro pháp lý không đáng có.
### KienlongBank: Những lỗ hổng trong kiểm soát tín dụng tại khu vực phía Nam
Đối với KienlongBank, kết luận thanh tra tại 4 chi nhánh: Tây Ninh, Tiền Giang, Long An và Đồng Tháp cho thấy các đơn vị này duy trì được đà tăng trưởng và kiểm soát tốt tỷ lệ nợ xấu. Dù vậy, cơ quan chức năng vẫn phát hiện nhiều hạn chế nghiêm trọng trong quy trình vận hành:
* **Sai sót trong thẩm định:** Quy trình xét duyệt tín dụng chưa chặt chẽ, dẫn đến rủi ro trong phân loại nợ.
* **Lỏng lẻo sau cho vay:** Công tác kiểm tra, giám sát mục đích sử dụng vốn vay còn hình thức, dẫn đến tình trạng khách hàng sử dụng vốn sai mục đích.
NHNN xác định nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ tính chủ quan của đội ngũ cán bộ thẩm định và sự thiếu sát sao trong công tác quản lý, điều hành tại chi nhánh. Trách nhiệm này thuộc về cá nhân cán bộ trực tiếp và ban lãnh đạo các chi nhánh liên quan.
### Bài học về quản trị rủi ro cho các tổ chức tín dụng
Việc NHNN liên tiếp công bố các kết luận thanh tra cho thấy sự quyết liệt trong việc minh bạch hóa hoạt động ngân hàng. Đối với nhà đầu tư và khách hàng, các thông tin này là cơ sở quan trọng để đánh giá năng lực quản trị rủi ro của từng ngân hàng.
Cơ quan thanh tra đã yêu cầu các chi nhánh của MSB và KienlongBank phải khẩn trương xây dựng phương án khắc phục, chấn chỉnh sai phạm. Đây là yêu cầu bắt buộc nhằm đảm bảo an toàn hệ thống, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền và tuân thủ tuyệt đối các quy định của pháp luật trong bối cảnh thị trường tài chính đầy biến động.
Việc siết chặt kiểm soát nội bộ không chỉ giúp các ngân hàng giảm thiểu nợ xấu tiềm ẩn mà còn củng cố uy tín thương hiệu trong mắt đối tác và nhà đầu tư trên thị trường tài chính Việt Nam.
