Việc thực thi Thông tư 40/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong quản lý dịch vụ thanh toán tại Việt Nam. Kể từ ngày 1/5 đối với khách hàng cá nhân và 5/5 đối với khách hàng doanh nghiệp, các giao dịch chuyển tiền giá trị lớn sẽ được kiểm soát chặt chẽ hơn nhằm đảm bảo an ninh hệ thống.
Thay đổi cốt lõi trong quy định chuyển tiền giá trị lớn
Theo quy định mới, các giao dịch chuyển khoản có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên sẽ không còn được xử lý qua luồng chuyển tiền nhanh 24/7 như trước đây. Thay vào đó, các giao dịch này sẽ được chuyển sang luồng xử lý chuyển khoản thường thông qua Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng do NHNN vận hành.
Điều này đồng nghĩa với việc:
* **Thời gian xử lý:** Mất từ 4 giờ làm việc trở lên.
* **Thời điểm thực hiện:** Các lệnh chuyển tiền phát sinh sau 15h55 sẽ được hệ thống xử lý vào ngày làm việc kế tiếp.
* **Chấm dứt tách lệnh tự động:** Các ngân hàng không còn áp dụng tính năng tự động chia nhỏ lệnh để “lách” hạn mức 500 triệu đồng như trước.
Tại sao NHNN siết chặt quy định thanh toán?
Dưới góc độ quản trị rủi ro tài chính, việc phân tách hệ thống thanh toán thành hai nhóm (giá trị thấp và giá trị cao) là yêu cầu tất yếu để đảm bảo thanh khoản và an toàn hệ thống.
Vụ Thanh toán NHNN nhấn mạnh, việc khách hàng tự ý chia nhỏ lệnh chuyển tiền lớn thành nhiều giao dịch dưới 500 triệu đồng để được xử lý nhanh 24/7 tiềm ẩn rủi ro lớn:
1. **Thiếu tính xác thực:** Việc chỉ đối chiếu thông tin sinh trắc học một lần cho nhiều lệnh nhỏ không đảm bảo tuân thủ quy trình kiểm soát rủi ro.
2. **Kẽ hở gian lận:** Các hành vi này dễ bị tội phạm công nghệ cao lợi dụng để thực hiện các giao dịch lừa đảo, gây khó khăn cho công tác truy vết và bảo vệ tài sản của khách hàng.
Lời khuyên cho khách hàng khi thực hiện giao dịch lớn
Để đảm bảo dòng tiền được luân chuyển thông suốt và an toàn trong bối cảnh quy định mới được áp dụng, khách hàng cần lưu ý:
- **Chủ động kế hoạch tài chính:** Đối với các khoản thanh toán lớn (mua bán bất động sản, đầu tư, thanh toán hợp đồng), khách hàng nên thực hiện lệnh chuyển khoản sớm hơn dự kiến ít nhất 1 ngày làm việc để tránh bị kẹt trong các khung giờ cao điểm hoặc ngày nghỉ.
- **Tuân thủ xác thực sinh trắc học:** Luôn đảm bảo các thông tin định danh và dữ liệu sinh trắc học tại ngân hàng đã được cập nhật mới nhất theo yêu cầu từ NHNN.
- **Không lạm dụng tách lệnh:** Việc cố tình chia nhỏ giao dịch không chỉ làm tăng thời gian thao tác mà còn có thể bị hệ thống an ninh ngân hàng đưa vào diện cảnh báo, gây gián đoạn giao dịch khi cần thiết.
Việc siết chặt quy định này là bước đi chiến lược nhằm xây dựng môi trường thanh toán số minh bạch, an toàn và bền vững. Việc tuân thủ đúng quy định không chỉ bảo vệ tài sản của cá nhân, doanh nghiệp mà còn góp phần giảm thiểu rủi ro cho toàn bộ hệ thống tài chính quốc gia.
