Việc chuyển tiền nhanh với giá trị lớn qua hệ thống ngân hàng đang đứng trước bước ngoặt lớn về cơ chế vận hành. Nhằm tuân thủ Thông tư 40/2024/TT-NHNN, các ngân hàng thương mại đã đồng loạt thông báo thay đổi quy trình xử lý đối với các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên.
### Quy định mới về hạn mức chuyển khoản liên ngân hàng
Kể từ ngày 21/4/2026, đối với các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng từ 500 triệu đồng trở lên, hệ thống sẽ không còn tự động chia nhỏ lệnh để xử lý qua Napas 247 như trước đây. Thay vào đó, toàn bộ số tiền này sẽ được chuyển sang luồng thanh toán thông thường.
Theo quy định mới, các tổ chức tín dụng không được phép tự ý chia, tách các lệnh thanh toán lớn thành nhiều giao dịch nhỏ để xử lý qua hệ thống bù trừ điện tử. Điều này đồng nghĩa với việc thời gian xử lý giao dịch có thể kéo dài từ vài giờ đến sang ngày làm việc tiếp theo, đặc biệt nếu giao dịch phát sinh ngoài giờ hành chính.
### Tại sao Ngân hàng Nhà nước siết chặt quy định?
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) khẳng định, việc thay đổi này là bước đi chiến lược để bảo vệ tài sản của khách hàng trước các hình thức tội phạm công nghệ cao.
Trước đây, việc tự động chia nhỏ lệnh thanh toán lớn chỉ thông qua một lần xác thực sinh trắc học tiềm ẩn nhiều rủi ro, tạo kẽ hở cho các đối tượng lừa đảo lợi dụng để tẩu tán tài sản. Việc yêu cầu đối chiếu thông tin sinh trắc học cho từng giao dịch vượt ngưỡng giúp tăng cường tính bảo mật, đảm bảo quyền lợi hợp pháp cho người dùng.
### Giải pháp cho khách hàng khi thực hiện giao dịch lớn
Dù quy trình xử lý giao dịch lớn thay đổi, khách hàng vẫn có thể tối ưu hóa dòng tiền thông qua các phương án sau:
- **Chủ động chia nhỏ giao dịch:** Nếu cần chuyển tiền tức thời 24/7, khách hàng có thể tự thực hiện chia nhỏ các lệnh dưới 500 triệu đồng. Tuy nhiên, mỗi giao dịch thành phần cần phải thực hiện đầy đủ các bước đối chiếu sinh trắc học theo quy định.
- **Ưu tiên thanh toán thường:** Đối với các giao dịch có giá trị lớn nhưng không quá khẩn cấp, việc sử dụng luồng thanh toán thông thường là lựa chọn an toàn, giúp ngân hàng có thêm thời gian rà soát, ngăn chặn kịp thời các giao dịch có dấu hiệu gian lận hoặc lừa đảo.
- **Lưu ý thời gian giao dịch:** Do luồng thanh toán thông thường không xử lý tức thời, khách hàng cần lên kế hoạch chuyển tiền sớm, tránh các khung giờ ngoài hành chính để đảm bảo dòng tiền được luân chuyển theo đúng tiến độ.
Việc siết chặt quy trình thanh toán không chỉ là yêu cầu về mặt pháp lý mà còn là “lá chắn” cần thiết trong kỷ nguyên ngân hàng số. Các nhà đầu tư và khách hàng cá nhân cần cập nhật thông tin này để chủ động hơn trong việc quản lý tài chính và đảm bảo an toàn cho dòng tiền của mình.
